Часто банки при оформлении кредита пытаются навязать дополнительные виды страхования. В то время как большинство видов страхования — дело добровольное, и принимать решение должен только заемщик, единолично.
Содержание
Меры, которые банки принимают при отказе от страховки
- Отказ в выдаче кредита. Банк не обязан обосновывать причины отказа, но при отсутствии других факторов страховой полис часто играет решающую роль при выдаче займа.
- Повышение ставки процента. Часто кредитные организации предоставляют займы со страховкой и без неё, но в последнем случае процент увеличивается на 5-10 пунктов. Как правило, клиенты пугаются такого резкого увеличения стоимости кредита и соглашаются на страховку, но иногда оказывается, что выплата займа без страховки на практике дешевле.
- Более жесткие кредитные условия. Банки используют все средства давления. При отказе от страховки они начинают менять условия договора, изменяя возраст заемщика, увеличивая период выплат, сокращая льготы, требуя дополнительного обеспечения.
Банки предлагают страхование, так как для них условия кредитования в таком случае заметно более выгодны. А в случае, если страховку оформляет сам банк, она приносит ему дополнительный доход.
Если Вы попали именно в такую ситуацию, то имеете возможность вернуть деньги за страховку по кредиту, Вы можете сделать это уже после подписания кредитного договора. При этом деньги, потраченные на страховой взнос, обязаны вернуть клиенту.
Некоторые нюансы страхования
Существует два типа страхования: обязательное (заключается в любом случае, оговаривается законодательством) и добровольное (заключается по усмотрению заемщика). К случаям добровольного страхования относятся:
- Нетрудоспособность заемщика;
- Увольнение с места работы;
- Получение инвалидности;
- Наступление смерти заемщика.
Весь смысл страхования заключается в том, что при возникновении страхового случая заемщик не теряет недвижимость, а обязательства по выплатам берет на себя страховая компания. Это избавляет заемщика от случаев, когда в ходе потери кредитных средств банк обращается в суд с целью взыскания задолженности посредством залога (в качестве которого обычно выступает приобретенное жилье).
Возможно ли отказаться от страховки?
Возврат денег по страховым выплатам доступен только в случае оформления добровольного страхования.
- Расторгнуть договор страхования разрешено в течение 5 дней после его заключения, подписания. По закону существует некий «период охлаждения» когда заемщик может совершить отказ, и страховая компания обязана вернуть все затраченные по договору средства. Это правило относится только к договорам индивидуального страхования.
- Аннулировать страховку можно в любой момент действия кредитного договора. Сумма, которую возвращает компания, зависит от условий договора.
- После прекращения выплат по кредиту. Если договор о страховании заключен на срок длительностью больше чем сам кредитный договор, то после расчета по кредиту договор страхования можно разорвать. В этом случае размер выплаты также осуществляются по условиям договора.
- После погашения кредита до срока есть возможность подать заявление о прекращении выплат и по договору с компанией-страховщиком. При этом количество денег и их возврат осуществляется на усмотрение страховщика.
Возврат страховки по кредиту в течение 14 дней: закон
С 1 января текущего года вернуть деньги от страховки по кредиту разрешается в течение 2 недель. Что же касается досрочной выплаты кредита, здесь банки, как правило, руководствуются законом. В нём говорится, что страховая компания сама утверждает порядок и сроки возврата страховки после прекращения действия кредитного договора.
Если Вы думаете, как вернуть страховку за кредит, следует уточнить ряд моментов:
- Выяснить, оформлен ли договор страхования в индивидуальном порядке;
- Узнать условия возврата денег, установленные страховой компанией;
- Изучить договор, подписанный со страховой компанией.
Заявление на расторжение договора подается напрямую в страховую компанию.
Как составить заявление?
Заявление составляется в свободной форме, но обязательно в двойном экземпляре. Один передается организации, второй остается у заявителя.
Если заявление подано в период охлаждения, деньги обязаны вернуть в течение 10 дней. Сумма выплат зависит от даты вступления в силу кредитного договора. Если она не наступила, то средства обязаны вернуть в полном объеме.