Содержание
Понятие кредита
Современная жизнь приучила обращаться каждого человека с кредитами на «ты». Так, практически каждый третий имел опыт получения кредита, каждый пятый использует банковскую карту с кредитным лимитом. Ипотека в этом отношении опередила все иные программы, ведь жилищный вопрос до сих пор является настоящей проблемой для большего числа населения страны.
При таких взаимоотношениях с банками не плохо бы еще уяснить сущность и основные функции кредита. Сейчас разберем это более детально.
Кредит предоставляется нам как деньги, полученные от банка под процент. При этом между заемщиком и кредитором заключается договор, прописанный на бумаге, где четко указаны все условия и обязанности каждой из сторон, сроки их исполнения и штрафы в случае невыполнения условий. Такой договор вступает в силу лишь в случае соглашения каждой из сторон с его условиями, свое согласие участники традиционно выражают подписями. Без них договор не имеет юридической силы, не считается действующим.
В экономической сфере существует две основных функции кредита. Это перераспределительная функция и функция замещения.
Перераспределительная функция кредита
Заемщик берет деньги на приобретение определенных товаров или услуг, поэтому заимствованные деньги спустя некоторое время перераспределяются в другую организацию, а оттуда переходят еще куда-то. Таким образом, осуществляется непрерывный денежный поток, и осуществляются функции кредитования. С помощью этого деньги постоянно работают, а кредиты помогают направлять свободные средства в инвестирование, в работу. Так средства постоянно «крутятся» и приносят доход, а не лежат мертвым грузом на счетах.
Замещение – одна из самых важных функций кредита
Деньги в ходе оформления кредита претерпевают изменения, реальные денежные банкноты заменяются безналичными средствами. Разговор как раз про пресловутые кредитные карты банков с некоторым лимитом – это наиболее наглядное средство для демонстрации кредит функции замещения в действии. Такое замещение позволяет быстрее проводить операции в банке, ведь безналичные средства не нуждаются в проверке подлинности. Также посредством безнала намного быстрее и удобнее совершать покупки в интернет-магазинах, делать переводы, пополнять счета мобильной связи, ЖКХ и прочее.
Дополнительные функции
Кроме двух названых, являющихся основными функциями, кредиты имеют еще три дополнительные функции кредита. К ним относятся:
- Экономия на издержках. Привычные денежные банкноты со временем требуют замены. Ведь находясь в обороте, они истираются и портятся. Поэтому приходится выпускать новые банкноты, затрачивая средства на бумагу, краску и печать. Сюда нужно включить и временные затраты, ведь процесс изготовления денег считается довольно трудоемким. Безналичные средства полностью убирают эти издержки, так как не существуют в форме банкнот и вообще каких-либо материальных вещей.
- Усиление роста капитала. Несмотря на тот факт, что кредиты выдаются на очень длительный срок, их возврат приносит заемщикам прибыль, стимулируя рост капитала. Этот процесс выгоден не только для кредитора, но и заемщика. Рост инфляции неизбежен, поэтому накопленные за годы средства обесценятся на некоторые процент, а кредит позволяет приобрести вещь и пользоваться ей и выплачивать некий процент банку.
- Стимул. Получение кредита в кредитной организации позволяет заемщику чувствовать себя несколько свободнее в экономическом плане. Это стимулирует его на создание идеи для бизнеса, получение дополнительного дохода, поиска возможностей для реализации. Основная сущность кредита для организаций заключается в усовершенствовании производства и увеличении его производительности, что в целом благоприятно сказывается на экономике страны.