Как уменьшить выплаты по кредиту

Как уменьшить выплаты по кредиту

В современном и высокотехнологичном мире практически у каждого человека есть кредит или кредитная карта, но иногда договоры кредитования подписываются без должного внимания, и процентная ставка оказывается слишком высокой. Из-за этого некоторые заёмщики не имеют возможности вовремя, и в срок погашать заём по прописанным в договоре условиям. Как можно снизить процентную ставку после подписания договора, и оптимизировать сроки выплат?

Существует несколько инструментов и услуг, которые предоставляют финансовые организации в борьбе за клиентов.

Изменение условий займа

В банковском деле этот процесс называется реструктуризацией. Этот инструмент предполагает собой пересмотр кредитного договора. Так, можно изменить сроки выплат, и при необходимости увеличить срок займа. Это позволит клиенту выплачивать банку меньшую сумму ежемесячно, но не стоит забывать, что, увеличив срок кредита, увеличится и переплата. Обусловлено это тем, что процентная ставка останется такой же. Благодаря реструктуризации возможно получить и небольшую отсрочку в выплатах (кредитные каникулы). В этот период заёмщик будет выплачивать только проценты по кредиту, не погашая основной долг.

Воспользоваться услугой пересмотра займа может каждый заёмщик, но для проведения услуги необходимы «серьёзные причины». К таким причинам относятся: затяжной больничный, возможность потери основной работы и другие. Обращаться в банк лучше до просрочки по кредиту, когда вы понимаете, что не сможете выплачивать кредит согласно кредитным условиям. Необходимо обсудить все проблемы с представителем банка, и если заёмщик докажет необходимость реструктуризации, банк сможет пойти на уступки.

Обращаясь с заявлением об изменении условий необходимо помнить несколько ньюансов:

  1. Нужно писать заявление о реструктуризации до «наступления просрочки». Если вы просрочите один или несколько платежей, финансовая организация может отказать в услуге.
  2. При обращении нужно не только известить банк о возможных просрочках, но и предоставить доказательства того, что у вас действительно сложное финансовое положение (больничный, справка о доходах или другие документы на усмотрение банка).
  3. В обязанности банка не входит одобрение 100% заявлений по изменению условий кредита, поэтому банк может отказать, и выплаты должны будут осуществляться по установленному графику.

Кредит на кредит

Другое название – рефинансирование кредита. Инструмент довольно удобный, он позволяет погасить предыдущий кредит новым. По новому займу будут другие условия, и в большинстве случаев – пониженная процентная ставка. Другими словами, это борьба банков за «честных» клиентов. Рефинансирование можно получить практически в любом современном банке, даже в том, где у вас уже есть кредит, который необходимо погасить.

В некоторых учреждениях есть специальные программы, при которых банком оплачивается кредит клиента, и ему выдаётся новый – на более выгодных условиях. Такой инструмент позволяет уменьшить как ежемесячные выплаты, так и общую сумму переплат.

Используя рефинансирование необходимо учитывать несколько пунктов:

  1. Наличие одноразовых комиссий.
  2. Правильное оформление документов (договор, страховка).
  3. Общая стоимость кредита и условия погашения.

Прежде, чем воспользоваться услугой, необходимо просчитать все плюсы и минусы, которые принесёт вам новый кредит. Если новый кредит обойдётся дороже – нет смысла его брать!

Банкротство

Возможно, только при сумме долга, более чем 500 000 рублей, и при просрочке более трёх месяцев. Это грозит конфискацией имущества заёмщика в счёт погашения долга. Но перед конфискацией сначала будет диалог с представителем банка, где будет обсуждаться возможность реструктуризации кредита, и только, если клиент с банком «не договорятся», то будут предприняты дальнейшие действия финансовой организацией.

Клиенту это грозит потерей имущества, отсутствием возможности брать новые кредиты (ближайшие пять лет), и невозможностью занимать некоторые должности.

Важно: процедура банкротства – тяжёлый и трудоёмкий процесс, в котором необходимо долгое время собирать необходимые справки и подписи, и многие эксперты советуют «договариваться с банком» без признания себя банкротом.

Добавить комментарий

Войти с помощью: