Жилищный вопрос сегодня по-прежнему стоит остро и многие семьи пытаются любыми способами получить желанные метры в собственность. Однако далеко не у каждого заемщика получается копить на уплату первого взноса. Сегодня много говорят об ипотеке без первого взноса. Давайте разбираться, реально ли это?
Содержание
При каких условиях выдают ипотеку без первоначального взноса?
Банк выдает кредитору на приобретение жилья существенную сумму денег, при этом сумма предоставляется на очень большой срок. Специалисты скажут Вам, что во время покупки квартиры ее стоимость выше, а вот через 10-15 или 20 лет она упадет. И если Вы берете квартиру сегодня за 2 миллиона рублей, то через 10 лет ее стоимость упадет. Ведь все это время жилье будет эксплуатироваться. Для того, чтобы получить некие гарантии, банк просит заемщика внести некую сумму. Обычно она равна 10-15% от количества денег, предоставляемых банком.
Банки не стремятся выдать деньги под полную стоимость жилья. Гораздо интереснее для них давать деньги на объект, стоимость которого заведомо больше суммы ипотеки.
Ипотека без первоначального взноса: предложения банков
По указанным выше причинам становится понятно, что банкам такие кредитные продукты просто не выгоды. Так можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Сейчас выясним.
На рынке существует предложение Промсвязьбанка. Ипотека без первоначального взноса распространяется только на жилье в строящихся домах. Здесь ставка по ипотеке начинается от 10,9%. Наиболее низкая ставка процента предполагает приобретение жилья у одной из фирм, являющейся участником группы компаний.
Ипотеку без первого взноса выдает также Металлинвестбанк. Здесь ставка начинается от 13%. Необходимо оформление страховки, а также поручительства.
Другие способы как оформить ипотеку без первоначального взноса.
Завышенная стоимость
Данный способ предполагает некие действия, связанные с необоснованным завышением стоимости покупки. Для этого покупатель подбирает жилье, нуждающееся в срочной продаже, и оформляет с помощью профессионального оценщика заведомо большую стоимость выкупаемой жилплощади. После этого берет с продавца расписку о том, что ему уже выплачен первый взнос. А затем уже оформляет документы на получение ипотеки без первоначального взноса. Это довольно сложный вариант, так как он связан с неким риском. Банк может потребовать дополнительную независимую оценку недвижимости, поэтому обычно оценщики не соглашаются на такого рода махинацию.
Первый взнос за счет денег потребительского кредита
При отсутствии денег на первый взнос, многие люди рассчитывают использовать деньги потребительского кредита другого банка. Этот вариант хорош, если заемщик действительно реально оценивает свои силы, ведь какое-то время ему придется выплачивать и ипотеку, и кредит. Стоит понимать, что кредит необходимо брать уже после подачи заявки на ипотеку без первого взноса, так как его наличие может стать основанием для отказа, а также есть риск просто не получить одобрение финучреждения. Тогда, собственно, и сам кредит становится не нужен.
Ипотека без первоначального взноса, предлагаемая застройщиком
Таким образом также есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса. Здесь подразумевается два варианта оформления:
- Через банк. Ставка заметно ниже, а решение принимается быстро.
- Заем от застройщика. Здесь процентная ставка заметно выше, а срок выплат очень сильно ограничен и составляет обычно не более 3 лет.
Однако для этого варианта велик риск нарваться на мошенников или платить деньги за долгострой. При желании такой покупки внимательно изучайте отзывы и другую информацию о застройщике.
Ипотека без первоначального взноса под залог недвижимости
Если в вашем распоряжении уже есть недвижимость, Вы можете предоставить ее в качестве залога. Ипотека под залог имеет сниженную ставку процента. Однако важны юридические аспекты сделки: банк никогда не одобрит недвижимость для залога, если на ее территории прописаны несовершеннолетние граждане.
Программа «Молодая семья»
Для относительно молодых людей, существует специальное условие: если они состоят в браке, их возраст ниже 34 лет, то есть возможность получить некую сумму от государства и внести ее в качестве первого взноса. Участвовать могут пары с детьми или без них. Главным условием является отсутствие необходимой нормы жилплощади на человека там, где прописаны молодые люди. Для каждого региона норматив свой. При этом прописка супругов может быть по разным адресам. Участникам нужно понимать, что деньги они получат не сразу, а только когда подойдет их очередь. Длительность очереди разная и зависит от количества денег, имеющихся в администрации, а также количества желающих. После получения сертификата становится доступна ипотека без первого взноса.
Материнский капитал как способ купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса
Сертификат можно применить не дожидаясь исполнения трех лет ребенку. При использовании денег материнского капитала средства поступают через ПФР.
Военная ипотека
Военнослужащие имеют особые условия и имеют возможность не только взять ипотеку без первого взноса, но и вообще не выплачивать деньги за ипотеку. Министерство Обороны разработало целую программу, однако здесь также есть свои нюансы и далеко не все военные имеют право на получение ипотечного жилья.
Социальная ипотека
Также распространяется на узкую категорию граждан. А именно на врачей, учителей или ученых моложе 35 лет. Условия похожи на ипотеку для молодых семей. Необходимо встать в очередь, дождаться получения свидетельства в администрации о возможности участия в ипотеке на льготных условиях, а затем уже сотрудничать с АИЖК. Сертификат позволяет взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса.
Заключение
Прежде чем получить кредит без первоначального взноса, внимательно изучите все вопросы, связанные с этим. Хорошо, если у Вас есть льготы или материнский капитал. Если нет, читайте отзывы, находите информацию, пересчитывайте предполагаемые расходы, ищите более выгодные предложения. Словом, внимательно и четко обдумайте каждый шаг.