Почему ипотечные кредиты непосильны для россиян?

Почему ипотечные кредиты непосильны для россиян?

За период 2018 года процент просроченных кредитов по ипотеке (более 90 дней) вырос в 20 раз. Теперь цифра общей задолженности приближается к 75 млрд. рублей, сообщает БКИ «Эквифакс». Данные НБКИ подтверждают эти цифры.  Согласно этим данным, около 30 тысяч россиян не могут погасить задолженность по ипотеке.

Количество невозвратных кредитов по ипотеке также возросло. В декабре 2017 года 29916 заемщиков серьезно просрочили платежи. Это больше показателей за 2017 год на 14%. Экономисты «Эквифакса» прогнозировали, что в конце 2018 года долги по ипотеке составят более 3% всех ипотечных займов.

Мнение экспертов

Руководитель отдела маркетинга НБКИ А. Волков предполагает что объем долгов по ипотеке, просроченных более чем на 90 дней, составляет несколько сотен миллиардов рублей. Генеральный директор «Эквифакс» Олег Лагуткин полагает, что резкий рост серьезных задолженностей по ипотеке произошел из-за технической стороны вопроса. В конце года банки проводят списывание или продажу проблемных ссуд. Но в конце прошлого года банки решили не применять данную практику, что и послужило причиной роста величины просроченных кредитов на такой процент. Дополнительную информацию об экономике и финансах можете посмотреть на сайте finanbi.ru.

В чем основная причина?

Ведущий аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович считает, что причиной роста безнадежных кредитов оказался серьезный рост кредитной экспансии за прошлый год. Также утверждается, что увеличение уровня плохих кредитов связано с фактором ожидания потребителей.

«Население стремилось получить займ на покупку жилья под более низкий процент, не рассчитывая адекватно ипотечную нагрузку, полагая, что в будущем году проценты по ипотеке вырастут», – объясняет Покатович.

Наиболее высокий спрос получила недвижимость, относящаяся к самому бюджетному сегменту. Это указывает на низкий уровень платежеспособности большей доли заемщиков по ипотеке. Во втором полугодии уровень дохода граждан начал идти на спад, что стало причиной перехода граждан к сберегательной модели поведения. В такой ситуации уже не приходится думать о комфорте – нужно думать просто о недвижимости любого уровня, продолжает аналитик.

«Учитывая плохую динамику располагаемых доходов заемщиков после получения ипотеки, по отдельным видам которой не предусматривался первоначальный взнос, ежемесячные платежи по кредиту оказались неподъемными для некоторых категорий заемщиков», – добавляет Покатович.

Изменения в сфере кредитного обслуживания

По информации НБКИ в прошлом году на приобретение жилья граждане заняли в банке около 1,5 трлн. рублей. При этом долги по платежам возникли только у 2%, говорит Алексей Волоков. До этого момента к ипотечному кредитованию прибегали граждане, имеющие стабильный доход и хорошую кредитную историю. Их привлекал довольно низкий процент ипотеки: компания «ДОМ.РФ» отметила уменьшение ставки по кредиту более чем на 1%, по сравнению с концом 2017 года (минимальная ставка составила 9,5%).

«Несмотря на популярность ипотечного кредитования, обслуживание кредитов находилось на прежнем уровне», – говорят представители НБКИ.

Олег Лагуткин, топ-менеджер «Эквифакса», считает что процентная ставка за счет существующих задолженностей расти не будет. Когда потери денег не столь значительны, банки повышают ставку по кредиту, но если число должников будет расти, банки поменяют внутренний устав по выдаче кредитов и изменят значение номинальной ставки, говорит гендиректор БКИ.

Волков отмечает, что увеличение ставки по ипотеке в банке может оттолкнуть от кредитных организаций вполне благополучных клиентов. В этом случае судьба просроченных долгов будет на прямую зависеть от ситуации в экономике: реального дохода граждан, уровня инфляции и т.д.

«Возможно, что тенденции увеличения неоплаченных задолженностей пойдет на спад, после того, как кредитные организации спишут или продадут безнадежные кредиты», – заключает Лагуткин.

Главный аналитик БКС согласен с ним: при замедлении роста кредитного портфеля банка снизится и число невозвратных платежей по ипотечным кредитам. Центробанк пристально наблюдает за ситуацией на рынке ипотечного кредитования, стараясь привести рынок в равновесие

Так, он уже повысил коэффициент риска для кредитов по ипотеке с небольшим первым взносом (до 20%). Кроме того, бурно обсуждается перспектива кредитных каникул по ипотеке для заемщиков, переживающих сложную жизненную ситуацию.

Добавить комментарий

Войти с помощью: