В современном мире у многих людей есть кредиты, но платить по ним вовремя и нужные суммы не каждый может. В случае возникновения задолженности кредитор может подать на заёмщика в суд. Какие действия следует и не следует совершать заёмщику в таких случаях?
Содержание
Досудебные меры воздействия банка на должника
Банки – это, прежде всего, финансовые организации, и им не выгодно, чтобы решение происходило через суд, т.к. это довольно трудоёмкое и затратное занятие. Если сроки просрочки большие, то банк может начать присылать смс с угрозами следующего смысла:
- Угроза выселения должника или опись его имущества;
- Информирование о возбуждении уголовного дела (хотя никакого дела и в помине нет);
- Угрозы, что приедут представители банка и заберут ваших детей (в детский дом);
- Или сообщения с похожим смыслом.
Необходимо запомнить, что это всего лишь «пустые угрозы», и если банк попытается их исполнить в жизнь, то вы можете обратиться в суд, который будет на вашей стороне. Не забывайте, что проводить опись и совершать другие действия с вашим имуществом возможно только после решения суда. До этого момента никто не может вас выселить или проводить опись имущества!
Частое явление, что банки, после того, как им не удалось забрать долги с помощью угроз, обращаются в коллекторские агентства. Как работают коллекторы наверное знают все, и говорить не нужно. Агентства работают только определённое время, и если долг забрать не получилось, то банк может обратиться в суд.
Какие действия для подготовки к суду должен сделать заёмщик
Документация, которая необходима на заседании:
- Договор займа;
- Ксерокопии платёжек (оригиналы);
- Документы, объясняющие причину того, что оплата не была произведена вовремя.
Когда оплата не поступала по серьёзным причинам, имеет смысл обратиться к медиатору-юристу. Это человек, специализирующийся на кредитных делах, и который поможет минимизировать штрафные санкции.
Но если не выплачивали долг, и серьёзной причины нет — лучше обратиться к адвокату.
Когда у заёмщика были уважительные причины для неуплаты, суд может вынести следующее решение:
- Предоставить новые условия погашения долга (график платежей);
- Отсрочить оплату;
- Снизить или отменить пени;
- Заморозить займ.
Что может быть в суде?
Чтобы суд был уверен в том, что заёмщик готов к диалогу, нужно посещать все заседания, и не пропускать никаких мероприятий. Это может стать главным аргументом, после чего банк и должник смогут заключить мировое соглашение, и прийти к «общему знаменателю» самостоятельно.
Если этого не происходит, то нужно готовиться к продаже имущества, и в некоторых случаях — жилья. Единственное жильё забрать не могут. Но если недвижимость является залогом кредита, то его заберут, даже если после этого должник окажется на улице.
Когда суд принимает сторону банка, то на все счета заёмщика накладывается арест, и с поступлений на счёт или карту будет списываться 50% от суммы для оплаты долга.
Судебные приставы и методы их работы
Судебное решение передаётся приставам, которые описывают имущество и выставляют его на аукционах, прибыль от которого пойдёт в счёт уплаты вашего долга. Для особенно «умных», которые могут начать переписывать своё имущество на близких или дальних родственников применяется статья мошенничество, что явно усугубит и без того трудную ситуацию.
Также должник может сам продать своё имущество и оплатить часть долга.
Есть и ещё один вариант развития событий: решение суда будет передано в коллекторское агентство, и его представители будут проводить опись, и при необходимости выселение вас из вашей квартиры или дома.
Если решение суда не устраивает должника
На этапе рассмотрения дела можно подать встречное исковое заявление, если финансовая организация проводила операции без извещения об этом должника. Если это будет доказано, то суд может встать на сторону заёмщика и смягчить условия погашения. При каких обстоятельствах должник может подать такое заявление:
- Недопустимое поведение представителей финансовой организации;
- Изменение договора без уведомления должника;
- Подключение дополнительных услуг самостоятельно и без ведома клиента;
- Если финансовая организация была в курсе проблем клиента, но отказалась пойти на уступки;
- Неправильно проведены расчёты.
Какие решения может принять суд?
- Оплата займа частями с зарплаты;
- Досрочное погашение долга;
- Изменение условий кредита
- Аннулирование штрафных санкций (уменьшение);
- Провести рефинансирование займа;
- Опись недвижимости и вещей;
- Погасить займ в полном объёме;
Что будет после судебного заседания?
Большая часть должников позволяет банку выиграть из-за того, что не предоставляет необходимые документы. Если было обращение в банк с просьбой предоставления «кредитных каникул» или реструктуризации счёта, а финансовое учреждение отказало или проигнорировало, то это будет огромным плюсом в сторону должника.
Но если заёмщик не приходит на заседания суда, и не предоставляет ничего — суд обяжет выплатить полную стоимость кредита со всеми штрафами.
Правильный подход к такому суду позволит снизить затраты заёмщика и, возможно, позволит снизить сумму, которую необходимо выплатить.
Банкротство
Вы можете признать себя банкротом, если сумма превышает пятьсот тысяч рублей. Это чревато тем, что с вас спишут весь долг за счёт изъятия имущества должника. Даже если у заёмщика имущество не окупает долг, то заём всё равно будет списан.
Подводя итог, можно сказать, что если финансовая организация подала на вас в суд — не пугайтесь. При правильном поведении вы останетесь только в плюсе.