Как взять кредит на развитие малого бизнеса?

Иногда случается, что у ИП не хватает денег на раскрутку, а это значит, что нужны дополнительные активы. Можно взять кредит в банке, который поможет на первых порах раскрутиться и заиметь больший доход. Тем не менее, этот вариант пусть и актуальный, но не всегда рабочий, поскольку иногда банкиры отказывают в услуге. Почему? Давайте разберемся, как с наибольшей вероятностью получить деньги.

Что благоприятно скажется на решении банка о выдаче кредита?

Во-первых, это отсутствие денежных средств, которые идут параллельно официальным бумагам, так называемая «черная бухгалтерия». Во-вторых, гарантии, которые вы можете дать: залог, вклады или поручители, способные закрыть ваш кредит при необходимости. В-третьих, стабильное увеличение дохода компании, так как банк не заинтересован в заранее не прибыльном бизнесе.

Какие условия должны быть соблюдены?

1. Строго следите за документацией и налогами, грамотно и ответственно подходите к этому, не юлите.
2. Подавайте отчетность на расходные суммы. Это будет отражать реальное положение дел.
3. С момента открытия бизнеса должно пройти не меньше 1 года. Прежде всего, это правило введено для предпринимателей, чтобы они лишний раз не брали кредиты, которые потянуть будут не в состоянии.
4. Заранее рассчитайте, куда будут потрачены деньги, если банк одобрит кредит. Будьте готовы предоставить этот отчет.
5. Не гонитесь за мечтой, будьте рассудительны, учитывайте, что деньги вам выделят только в том случае, если цель будет обоснована необходимостью. Не иначе.
6. Если к вам в офис придут из банка (а это обязательно произойдет), то будьте готовы к обстоятельному и правдивому разговору, рассказывайте и объясняйте, если потребуется.

Какие бывают виды кредитов для малого бизнеса?

Нужно понимать, что представляют собой возможности, которые дает банк ИП. Запомните, что кредиты отличаются по цели, которую преследует заемщик, а значит, имеют разные сроки и суммы. Банк имеет право уменьшить запрашиваемую сумму, если траты не достаточно серьезно обоснованы, поэтому этапу планирования нужно уделить большее количество времени. В выборе может помочь брокер, если сами сомневаетесь.

1. Потребительский кредит. Иногда проще брать заем самостоятельно, не привязываясь к малому бизнесу. Это позволит быстрее оформить документы и имеет меньшее количество проверок.
2. Экспресс-кредит. Его могут выдать очень быстро — всего за несколько дней или даже часов.
3. Кредит на пополнение оборотных средств существует для оплаты продукции поставщикам, а также для того, чтобы перекрыть дополнительные траты, связанные с открытием нового места франшизы.
4. Коммерческая ипотека. Для приобретения недвижимости. Как залог используется сам покупаемый объект.
5. Кредит на покупку транспортных средств и технику, необходимую для работы.
6. Овердрафт. Существует для покрытия перерасхода и выплаты налоговых, зарплатных средств.

Можно ли обойтись без залоговой части?

Можно, но на это существуют свои ограничения. Например, вам могут выдать кредит на усовершенствование, ремонт и покрытие излишних расходов, но отказать в кредите на продвижение. Для получения такого кредита есть свои параметры, по которым банк рассматривает потенциального заемщика:

1. Небольшое количество сотрудников (до ста человек).
2. Отличная кредитная история без «пятен» просроченных выплат.
3. Реальный бухгалтерский учет.
4. Поручитель.
5. Срок работы компании не менее года (при этом, доходы должны стабильно увеличиваться).

Если вам удалось пройти по всем этим требованиям, то появляется ряд вопросов:

1. Будут ли производиться выплаты без ущерба для предприятия?
2. Согласна ли компания на повышенные проценты и уменьшенные сроки?
3. Укладывается ли требуемая сумма в лимитный предел?

Если на все вопросы ответ един – «да», то такой кредит вполне реально получить.