Получение ипотеки по двум документам – это шаг банка навстречу заемщикам, которые, в силу некоторых обстоятельств, не могут сразу предоставить полный пакет документов по кредиту и подтвердить получаемый доход.
Кредитование по двум документам – это название методики кредитования, которая подразумевает вынесение решения о предоставлении кредита по 2 документам и обязательной передачей в банк остальных документов пакета на протяжении 60 дней с момента одобрения банком заявки.
Содержание
Особенности кредитования по 2 документам
Ипотечное кредитование всегда было очень сложным и требовало больших затрат времени и труда от заемщика и сотрудника кредитующего банка.
Пакет документов по ипотеке формировался достаточно объемным, это связано с:
- большим сроком кредитования;
- сложностью законодательства о недвижимости;
- крупной суммой кредита.
С созданием электронных баз данных о владельцах недвижимости, и других реестров, по которым можно быстро проверить информацию о потенциальном заемщике, потребность в большом количестве бумаг для вынесения кредита отпадает, само решение банк, используя программы скоринга, может вынести достаточно быстро.
Особенностью кредита является отсутствие потребности предоставлять банку справку о доходах. Это шаг навстречу заемщикам, получающих вполне достойную зарплату «в конверте», несущий:
- выгоду банку, получающему надежного клиента;
- человеку, который ранее не мог оформить ипотеку.
Заемщику, претендующему на ипотеку по 2-м документам, нужно на протяжении согласованного времени предоставить в банк документ о наличии средств на оплату первого взноса (выписку со счета банка о сумме, подтверждение суммы материнского капитала, подтверждение о наличии недвижимости, которая ожидает продажи).
Подтверждение личности
Если потенциальный заемщик – клиент банка и получает по его карте заработную плату, пенсию или какие-либо периодические регулярные выплаты больше чем 6 месяцев, потребность в справке о заработной плате для принятия решения о возможности кредитования не требуется.
Вынесение банком решения о возможности предоставлении ипотеки на основании паспорта и второго, подтверждающего личность документа – элементарное «шагание в ногу» со временем.
Вторым документом, который принимается банком для подтверждения личности потенциального заемщика, являются:
- водительские права;
- заграничный паспорт;
- военный билет;
- служебное удостоверение;
- страховое свидетельство пенсионного страхования.
Этот вид кредитования не является более рискованным, чем традиционное кредитование недвижимости, но является более дорогим. Средняя ставка по этому кредиту на 0,5% выше, чем по стандартным жилищным программам, для лиц, которые не получают в банке заработную плату.
Требования банка к заемщику
Кредит по 2 документам предполагает более высокие требования к заемщику – увеличивается первоначальный взнос по кредиту. Сумму аванса банк определяет на основании программы оценки заемщика, и она может доходить до 50% стоимости ипотеки.
Возраст претендента снижен до 65 лет – это означает, что за кредитом могут обращаться только активные, получающие хороший доход люди возрастом от 25 до 45 лет. (требование стаже реально поднимает планку возраста на 5 лет, слишком молодые соискатели будут отсеиваться автоматически).
Кредит будет интересен лицам, которые покупают недвижимость, продавая имеющуюся, по незавершенной сделке, семьям, которые используют для покупки материнский капитал и лицам, не имеющим возможности подтвердить свои реальные доходы документально.